Банковская гарантия «выстреливает» только в случае невыполнения поставщиком условий контракта. Тогда банк-гарант выполняет обязательство по выплате денежных средств заказчику в соответствии с условиями банковской гарантии. Требования к выдаче банковских гарантий установлены в Федеральном законе ФЗ-44.

Белая банковская гарантия — назначение и преимущества

В случае победы в электронном аукционе поставщику, предоставлено 10-20 дней на подписание контракта.

До момента подписания необходимо предоставить (перевести на указанный расчетный счет заказчика) денежное обеспечение выполнения контракта (до 30% от начальной суммы лота), либо предоставить белую банковскую гарантию по госконтракту с указанием предмета контракта, срока действия, размера обеспечения и наименования исполнителя, заказчика.

Скан банковской гарантии по госконтракту подписывается с помощью ЭЦП и отправляется заказчику через электронную торговую площадку.

Преимущества белой банковской гарантии

Очевидно, что предоставление настоящей банковской гарантии несет в себе ряд преимуществ по сравнению с переводом денежных средств на счет заказчика, вот основные:

Что происходит после победы в электронном аукционе. Чуть ли не сразу после опубликования итоговых протоколов электронного аукциона, вам посыпется множество звонков с предложениями оформить банковскую гарантию.

Вам будут обещать всевозможные чудеса: оформление в течение двух часов, что достаточно сканов уставных документов, бесплатная доставка гарантии, оплата после предоставления заказчику, подтверждение гарантии банком-гарантом по телефону и прочие прелести поддельных банковских гарантий, оформляемых в ближайшей коморке.

Самое удивительное, что заказчик может и принять эту гарантию, так как на проверку подлинности у него есть всего три дня. А вот что случится позже: заказчик подпишет контракт и направит запрос на подтверждение банковской гарантии в банк и получит отрицательный ответ от банка о выдаче банковской гарантии.

Действительно, сделать белую банковскую гарантию за два часа не реально! Вам сделали выгодную, быструю, поддельную гарантию по сканам документов и доставили курьером в офис.

Предоставляйте только официальную банковскую гарантию

Последствия признания гарантии нелегитимной будут следующие: вас попросят предоставить денежное обеспечение исполнения контракта или расторгнут контракт с внесением в реестр недобросовестных поставщиков с соответствующими последствиями.

Поэтому самый важный вопрос при оформлении банковской гарантии НЕ «сколько стоит?», а «как убедиться, что банковская гарантия подлинная?».

Отличительные особенности белой (подлинной) банковской гарантии

Банковская гарантия без залога

Банковская гарантия без залога — как условие предоставления часто встречается в практике выдачи гарантий.

При анализе банком предоставляемых компанией финансовых и бухгалтерских отчетов, в случае большого количества активов и положительного сальдо банк-гарант выдает банковскую гарантию без залога, но под поручительство одного лица, например, генерального директора.

Серые банковские гарантии

Получение банковских гарантий свидетельствует о том, что банк, страховая компания или кредитное учреждение обязуется выполнить свои обязательства. Но бывают случаи, когда выдача банковских гарантий ничего не гарантирует. Поговорим о таком неприятном явлении как поддельные банковские гарантии.

Повод насторожиться

В первую очередь, должна насторожить ситуация, «банк» требует внести оплату за банковскую гарантию на счет какого-нибудь ООО, а не непосредственно в банк.

Также на мысль о фальшивой банковской гарантии наталкивает ситуация, когда банковская гарантия выдается по доверенности на лицо, которое не является сотрудником банка.

Обратите внимание на запрошенный банком перечень документов. В соответствии с инструкциями Банка России без документов или при минимальном комплекте (заявление и несколько бланков), кредитный отдел банка не может принять решение о возможности выдачи банковской гарантии.

Банку нужно достаточно времени, чтобы изучить все документы, поэтому следует избегать банковских гарантий, которые выдаются «за час».

Самые распространенные ловушки

Более изощренным видом мошенничества являются поддельные банковские гарантии, получение оплаты за «предоставление» которых не отражено в бухгалтерском учете. Но и таких мошенников возможно разоблачить.

Для этого нужно зайти на сайт Банка России (http://www.cbr.ru/credit/) и найти раздел «Информация по кредитным учреждениям». Введите регистрационный номер или название интересующего банка. Кликнув название банка в появившейся табличке, вы попадете на его страницу. Дальше – дело техники.

На этой странице находим заголовок “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта” и просматриваем данные за интересующий период. Особое внимание обратите на показатели счета №91315 (здесь учитываются обязательства, данные кредитной организацией).

Удивительное мастерство!

Некоторые кредитные организации в своей погоне за выгодой идут еще дальше. Сегодня нередко встречаются случаи выдачи банковских гарантий с превышением официально установленных нормативов по сумме данной банковской услуги.

Максимальная совокупная сумма по банковской гарантии (выданной одному принципалу) для банков на территории РФ не должна превышать 25% от капитала банка.

Данное ограничение также остается актуальным в ситуации, когда Принципал получает несколько отдельных банковских гарантий от нескольких связанных между собой кредитных организаций (денежные показатели по каждой банковской гарантии суммируются).

Если же у Принципала уже есть другие финансовые обязательства перед банком, то максимальный лимит по банковской гарантии уменьшается. Чтобы убедится в том, что Вам не предлагают оформить поддельные банковские гарантии, проверьте состояние капитала интересующего банка.

Зайдите в раздел “Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам” на сайте ЦБ РФ. Воспользовавшись формой 134, ознакомьтесь с расчетом капитала банка на выбранный период. Обратите особое внимание на показатели строки №000 — собственные средства банка (капитал).

Сказки и небылицы больших торгов

Как ни странно это звучит, но некоторые мошенники умудряются продать поддельные банковские гарантии несуществующих банков заказчикам и потребителям госзаказа.

Для того чтобы избежать столь обидных “оплошностей” следует вновь посетить уже хорошо известный нам сайт Банка России (http://www.cbr.ru/credit/). В разделе “Информация по кредитным учреждениям” внимательно введите название интересующего Вас банка.

Дело в том, что мошенники часто выбирают для своего “банка” название, созвучное названием реально существующего банка.

Если все же удалось попасть на страницу интересующего банка, сверьте ОГРН на предоставленных бумагах на оформление банковских гарантий, регистрационный номер и название реально существующего банка (см. п.2 ст.1473 ГК РФ).