Индивидуальные предприниматели и предприятия часто сталкиваются с острой нехваткой оборотных средств, которая приводит к торможению развития бизнеса. Эту проблему, в некоторых случаях, может решить банковская услуга – кредитование под залог дебиторских задолженностей.
Кредит под залог дебиторских задолженностей или усеченный факторинг – средство привлечения оборотного капитала. Заемщик обращается к фактору (банку) за кредитом взамен на часть номинальной стоимости неоплаченных продаж в кредит. Как правило, банки выдают аванс в размере 75-80% от стоимости выставленных неоплаченных счетов-фактур. В свою очередь, кредитор обязуется вернуть, полученный аванс в течение определенного времени.
Предприятие может получить двойную выгоду – привлечь больше клиентов за счет лучших условий на рынке, не создавая для себя дополнительную финансовую нагрузку.
Предоставление услуг с отсрочкой может привести к нехватке финансовых средств на текущие расходы, аванс от банка решает эту проблему и дает возможность вовремя платить по счетам.
Как правило, банковский процент по кредиту под дебиторскую задолженность значительно ниже, чем другие виды кредитования. К тому же банки предоставляют больше времени для возврата аванса, чем указано в договоре о поставке услуг.
Кредиты под залог дебиторских задолженностей не требует дополнительного обеспечения, так как дебиторская задолженность сама по себе является гарантией возврата аванса.
Банк выплатит деньги за предоставленные услуги/товар в течение нескольких дней, после того как вы подтвердите факт поставки товара или предоставления услуг.
Для оформления кредита банк потребует предоставить учредительные документы и бухгалтерская отчетность предприятия, а также документы по предоставлению услуг: договоры о поставке товаров, услуг или работ с отсрочкой платежа, счет-фактуры и накладные. Каждый банк устанавливает свой перечень документов для получения кредитных средств в залог дебиторской задолженности.
Обратите внимание, при оформлении кредита под залог дебиторской задолженности ответственность за сбор неоплаченных задолженностей банк не несет, а возврат аванса не зависит от того, оплатили ли дебиторы свои задолженности перед предприятием или нет.
Кредиты под дебиторскую задолженность могут стать мощным подспорьем для многих компаний, если учитывать все риски и особенности кредитования. Консультация и помощь профессионалов OpenTorg в вопросах оформления дебиторского кредита обезопасит вас от неоправданных рисков, сомнительных предложений и грабительских процентов. Мы подберем оптимальные условия кредитования конкретно для вашей ситуации.
Дебиторский кредит подойдет тем компаниям, которые регулярно предоставляют услуги или товары торговым сетям, крупным интернет-магазинам, заводам или предприятиям со стабильным оборотом на основе отсрочки платежей. Важно учитывать, что все расчеты проходят исключительно по безналичному учету.
Банк будет оценивать качество дебиторской задолженности при определении размера обеспечения кредита. И скорее всего, откажет в предоставлении кредита, если у покупателя видимые проблемы с долгами.
Банки предоставляют кредит под дебиторскую задолженность как с извещением, так и без извещения дебитора (клиента), решение остается за кредитором. Большинство компаний предпочитают оформлять кредит без извещения клиента.
Если клиент был уведомлен, тогда на платежных документах указывают, что дебиторский залог перешел банку и расчет происходит с банком. В том случае, если клиент не в курсе об участии фактора, тогда продавец указывает реквизиты фактора сразу на платежных документах.
Популярность данного вида кредитования растет с каждым годом. Особенный рост спроса наблюдался после начала карантинных ограничений в начале 2020. Это связанно с тем, что далеко не каждая компания может найти поручителя или внушительный залог для получения оборотного кредита в период нестабильности, а без залога процентная ставка взлетает до небес.
Вам стоит обратить внимание на кредит под залог дебиторской задолженности если:
Главное отличие факторинга от кредита заключается в полной передаче дебиторской задолженности фактору, то есть фактор берет на себя все права и обязанности по контролю дебиторки. Звучит неплохо, но не все так однозначно.
Кредит под залог дебиторской задолженности предоставляет больше свободы, так как не приводит к тесным отношениям между банком и покупателем. Прибегать к факторингу целесообразно только на основании долгосрочного сотрудничества с фактором, в то время как кредит может быть и разовой мерой.
Среди основных причин почему предприятия предпочитают кредиты можно выделить несколько наиболее значимых. Во-первых, конфиденциальность – кредитор не обязан уведомлять покупателя о том, что дебиторская задолженность является залогом. Во-вторых, клиенты – важный ресурс для любого бизнеса и компании не хотят терять контроль над документацией и раскрывать все нюансы своих отношений с клиентами. Кроме вышеперечисленного, кредит обходится значительно дешевле, так как кредитор оплачивает только комиссию за предоставление услуг.
