Успешным можно назвать только тот контракт, условия по которому были выполнены всеми его участниками. Исполнители нередко встречаются с нуждой докупить сырье, новое оборудование, нанять дополнительных работников, чтобы успеть в срок и не нарушить условия контракта.
Когда приходит необходимость в дополнительных затратах, сложно найти необходимую сумму быстро. С другой стороны, исполнитель рискует получить штрафы и пени за задержки и получить репутацию ненадежного поставщика.
Кредитование на исполнение контракта – договор, в котором финансовая организация обязуется выплатить исполнителю сумму денег, необходимую для выполнения условий коммерческих или государственных контрактов по 44‑ФЗ, 223‑ФЗ. Исполнитель же обязуется вернуть деньги в оговоренные срок за определенную плату. Процентная ставка по кредиту в среднем равна 10-15%. Наши специалисты в OpenTorg помогут подобрать оптимальное решение для вас в лучших банках России.
в течение 1 часа
от 8%
от 3 до 120 мес.
Кредит на исполнение контракта имеют ряд преимуществ:
Получить кредит на исполнение контракта может любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который выиграл торги и заключил контракт. Так как кредит может понадобиться не сразу после подписания контракта, финансовое учреждение должно быть уверено, что заемщик платежеспособен и на данный момент не является банкротом.
Получить кредит под контракт для юридических лиц не сложно. Весь процесс делится на следующие этапы:
1 этап: Определить сумму кредита и его назначение.
Деньги, полученные в кредит на исполнение государственного контракта имеют целевое назначение. Перед тем, как обратиться за кредитом нужно рассчитать и обосновать какой суммы хватит для исполнения условий контракта.
Консультанты OpenTorg помогут проанализировать финансовую ситуацию и подобрать оптимальный вид кредитования за считанные минуты. Для этого оставьте онлайн заявку или по телефону. Для первичного анализа финансового состояния компании и подбора максимально удобных условий кредитования потребуются:
2 этап: Выбрать подходящий банк или финансовую организацию.
Условия, на которых можно взять кредит на исполнение контракта, могут существенно отличаться в зависимости от кредитора. Некоторые финансовые организации готовы предоставлять кредит под контракт без залога, другие предлагают больший срок кредитования. Срок кредитования не может быть меньше, чем срок исполнения контракта плюс несколько месяцев. Большинство банков готовы предоставить кредит до 2-3 лет. Если срок исполнения контракта наступит, например, через 5 лет, то получить кредит под контракт по 44 ФЗ будет нелегко. С помощью специалистов из OpenTorg вы можете получить кредит на срок от 3 до 120 месяцев.
3 этап: Подача заявки и предварительное решение.
В заявке исполнитель прописывает сколько сумму и срок на который хочет взять кредит. Взамен ему предоставляется предварительное решение и список документов, необходимых для получения кредита. Обычно предварительное решение выдается довольно быстро, и первоначальную информацию вы сможете получить у наших специалистов уже в течение 1 часа.
4 этап: Подготовка и подача пакета документов.
Список документов для получения кредита на тендерное исполнение контракта может отличаться в зависимости от требований отдельной организации. Опытные специалисты помогут собрать и подать весь пакет необходимых документов кратчайший срок.
5 этап: Рассмотрение заявки.
На этом этапе финансовая организация оценивает потенциального заемщика и условия на которых они готовы предоставить кредит. Обычно это занимает несколько дней. Если сроки поджимают наша команда поможет максимально ускорить процесс до 1 дня. В конце поставщик получает коммерческое предложение. В случае, если условия подходят, начинается подготовка к заключению кредитного договора.
6 этап: Подписание договора и получение кредита.
Благодаря сотрудничеству с большим количеством банков, а также хорошей репутации, наша команда может:
Для участника, который выиграл торги, получить кредит несложно, поскольку многие требования такие же, как для допуска к торгам. Поставщик должен быть зарегистрирован в Российской Федерации и работать не меньше 6 месяцев. Обратите внимание, если поставщик внесен в список недобросовестных поставщиков, то получить кредит будет очень сложно.
Чтобы доказать платежеспособность поставщика, финансовая организация проверяет:
Если кредитная история плохая, то банк, скорее всего, откажет. Перед подачей заявки убедитесь в отсутствии задолженности перед налоговыми органами. На основании бухгалтерской и финансовой отчетности банк проверяет финансовую динамику. Если доход стабильно уменьшается, то банк может предположить, что исполнитель к концу срока погашения кредита будет не в состоянии этого сделать, и откажет.
Вместе с уставными документами банк может потребовать копии документов руководителей и учредителей юридического лица. Это нужно для проверки нет ли у них задолженностей.
Если выполнение работ для исполнения контракта обязывает поставщика иметь разрешения и сертификаты банк вправе попросить их предоставить.
Нередко для получения кредита нужен залог или поручители. Заемщик должен предоставить документы подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
Поручитель проверяется так же, как и заемщик, и в случае невыплаты кредита несет обязательства по его погашению. Лицо, имеющее задолженности, плохую кредитную историю и финансовое положение поручителем быть не может. Для анализа и проверки банк потребует документы, справки с налоговой, финансовую документацию и кредитную историю потенциального поручителя.
Одним из условий получения кредита может быть опыт успешного исполнения контракта для аналогичных госконтрактов. Подтвердить его можно предоставив документы по контрактам за предыдущие года.
В связи с целевым характером кредита банк может потребовать обоснование для чего нужны средства и как они планируются быть использованы с указанием конкретных сумм.
Нет, это два разных кредита поскольку, сумма обеспечения исполнения контракта выплачивается заказчику в случае, если поставщик не выполнил своих обязательств. А кредит исполнения контракта нужен, чтобы использовать полученные деньги и выполнить обязательства по контракту. Обеспечение контракта выплачивается заказчику, а кредитные средства для исполнения контракта поступает на счет поставщика.
Получив кредит на исполнение контракта, поставщик может использовать их для выполнения своих обязательств только для определенного контракта. Если он выиграл другие торги и заключил другой, аналогичный контракт, одолженные деньги для его исполнения не могут использоваться. Кроме того, за счет полученных денег поставщик может только:
Перед подачей заявки нужно внимательно рассчитать насколько оправданно получение кредита и издержек на него по сравнению с прибылью, полученной в конце и размерами пени. Если цена за кредит больше полученного впоследствии дохода, то банк может отказать, посчитав, что заемщик не вернет долг.
Рассчитайте, чтобы сумма кредита была достаточной для выполнения контракта. Если полученной суммы будет недостаточно, то второй раз взять кредит для исполнения контракту по госзаказу нельзя.
После получения кредита внимательно следите за целевым использованием кредитных средств. В случае выявления факта использования средств для оплаты нужд, не связанных с исполнением конкретного контракта заемщик рискует получить штраф. В некоторых случаях банк даже имеет право потребовать вернуть одолженные средства обратно.
