Особенности проектного финансирования:

  • Получение финансирования проекта с собственным вкладом 20% и меньше
  • Оплата задолженности за счет прибыли проекта
  • Имеет долгосрочный характер
  • Обеспечение отсутствует или его стоимость меньше цены всего проекта

    Преимущества проектного финансирования

    Привлечение дополнительных средств для реализации новых проектов, необходимая мера для многих предпринимателей. Проектное финансирование бизнеса позволяет осуществить крупные проекты даже если на его осуществление не хватает значительной суммы. Предприниматели выбирают инвестиционное проектное финансирование потому что, оно позволяет:

    Привлечь со стороны до 90% инвестиционного капитала

    Получить инвестиции даже на начальном этапе реализации

    Снизить финансовые риски для предприятия

    Ускорить реализацию проекта

    Другими словами, если у вас есть хороший абсолютно новый проект, который ожидаемо будет очень прибыльным, но сумма инвестиций значительно меньше, то с помощью привлечения проектного финансирования, вы можете реализовать его. Отдавать деньги придется с прибыли, полученной в результате реализации проекта. В случае неудачи каждая из сторон теряет деньги, так как риски распределены между участниками.

    Порядок получения проектного финансирования

    Оформить кредит для проектного финансирования довольно сложно, потому что в большинстве случаев банк сильно рискует не вернуть свои деньги. OpenTorg имеет большой опыт сотрудничества с различными банками России, и помогает получить кредитные средства для проектного финансирования по ставке и условиям более выгодным, чем если бы вы обратились в банк напрямую.

    Шаг 1: Подача электронной заявки в OpenTorg
    На первой консультации мы проведем анализ ваших возможностей и пожеланий, подскажем как повысить шанс на успешное заключение сделки, а также объясним все нюансы и предоставим список документов, которые следует подготовить заранее.

    Шаг 2: Подготовка документов и подача заявки в банк
    Команда OpenTorg поможет вам заполнить и подать заявку в банк на кредитование. Положительное решение банка и сумма кредита зависит от правильно подготовленных и представленных документов. Пакет необходимых документов будет отличаться в зависимости от проекта и требований самого банка. К основным относятся уставные, финансовые документы по участникам сделки и непосредственно проектная документация.
    Любая ошибка или противоречия могут стать причиной для отказа, так как банк может посчитать, что потенциальный заемщик пытается обмануть или предоставить заведомо ложную информацию.

    Шаг 3: Рассмотрение заявки банком и предварительный ответ
    Банк проверяет историю реализации подобных проектов и возможности самого предприятия. Если предприятие имеет плохую репутацию или финансовые показатели, тогда банк вполне может отказать в кредитовании. На данном этапе проводится анализ самого потенциального заемщика, а не проекта. В любом случае решение банка будет только предварительным. Стоимость проектного финансирования и степень управления проектным финансированием со стороны инвесторов зависит от величины рисков проекта.

    Шаг 4: Получение решения Коллегиального органа банка
    Если основные условия банка соответствуют вашим ожиданиям, то банк проводит детальную оценку всего проекта: его финансовых показателей, значимость, насколько проект перспективен и какова вероятность, что он действительно окупится. Если риски проектного финансирования слишком велики, то банк может попросить небольшое обеспечение. Результаты анализа подаются на рассмотрение Коллегиальному органу банка. Именно там принимается окончательное решение относительно поддержки проектного финансирования и дополнительных условий договора.

    Шаг 5: Подписание договора
    При условии, что заемщик согласен со всеми условиями, начинается подготовка кредитно-обеспечительной документации. Затем, после тщательной проверки и согласовании всех нюансов, договор подписывается.

    Проектное финансирование с OpenTorg

    Если у вас недостаточно опыта или не хотите тратить свое время на подготовку всех необходимых документов, советуем обратиться к специалистам. OpenTorg предлагает всестороннюю поддержку для предприятий в получении проектного финансирования в Москве и регионах РФ. Заручившись поддержкой OpenTorg, вы получите:

    Вопрос-ответ

    Кто принимает участие в инвестиционном проектном финансировании?

    Обычно в договоре проектного финансирования выступают три стороны:

    1. Проектная компания – специально создана компания для реализации проекта, или работа которой заключается в реализации подобных проектов. Эта компания создает группу специалистов, которые будут участвовать в реализации конкретного инвестиционного проекта.
    2. Спонсоры проекта, или инвесторы, вкладывают деньги с целью получения выгоды. Выгода не обязательно должна быть финансовой, это также может быть освоение новых направлений и видов деятельности, получение прав на инновационные методы или продукты, полученные в результате реализации инвестиционного проекта.
    3. Кредитор – банк или другое финансовое учреждение, которое готово профинансировать проект. Условия проектного финансирования, на которых кредитор готов предоставить деньги, зависят от величины и распределения рисков, между участниками.


    Какие документы потребует кредитор для проектного финансирования инвестиций?

    Список документов может отличаться в зависимости от требований кредитора, суммы инвестиций и рисков. Основную информацию, которую потребуют в большинстве банков и кредитных учреждениях, можно поделить на две группы:

    1. Информация про участников сделки:
      • Уставные документы;
      • Бухгалтерская и финансовая отчетность;
      • Разрешения и лицензии;
      • Выписки со счетов;
      • Кредитный портфель;
      • Информация о ранее реализованных и текущих проектах.
    2. Документы по проекту:
      • План проекта;
      • Положительное решение государственной или негосударственной экспертизы;
      • Структура участников проекта;
      • Договора с подрядчиками;
      • Расчеты динамики продаж и ожидаемой прибыли;
      • Графики реализации и финансирования проекта;
      • Расчет стоимости проекта;
      • Обоснования сроков реализации проекта.

    Если речь идет про проектное финансирование в строительстве в соответствии с 214-ФЗ, необходимо будет также представить:

    • Разрешение на строительство;
    • Правоустанавливающие документы на землю;
    • Градостроительный план земельного участка;
    • Архитектурная концепция и др.


    Для каких инвестиционных проектов предназначено проектное финансирование?

    Объектами проектного финансирования могут стать лишь новые и относительно независимые проекты, вероятность удачной реализации которых относительно велика. Проект не должен касаться уже функционирующего производства, или зависеть от реализации других проектов ни юридически, ни экономически. Кроме этого, проект должен быть ограничен в сроках реализации, то есть должны быть назначены предположительные сроки получения результатов реализации.

    Хорошим примером такого рода проекта является жилищное строительство. Каждый проект реализуется опытным застройщиком, который имеет все разрешения, нужные для его реализации. Строительство одного дома (проекта):

    1. не зависит от строительства другого дома;
    2. есть сроки сдачи объекта в эксплуатацию и четкий календарь получения оплаты от покупателя;
    3. строительство жилья в больших развивающихся городах статистически прибыльный инвестиционный проект с малыми риски.


    Какие есть виды проектного финансирования?

    В зависимости от распределения рисков проектного финансирования можно выделить следующие виды:

    1. Финансирование с полным регрессом заемщика.В таком случае максимальное количество рисков принимает на себя заемщик. Он обязуется возвратить всю сумму задолженности за счет прибыли, полученной с других проектов.
    2. Финансирование с частичным регрессом.Банк, желая разделить риски с заемщиком, требует обеспечение, стоимость которого не покрывает всю стоимость проекта. В случае неудачи часть денег будет потеряна как кредитором, так и заемщиком.
    3. Финансирование без регресса.Обычно финансирование происходит за счет кредитования без обеспечения.

    Потенциал таких проектов велик, а вероятность неудачи сравнительно невелика.

    В зависимости от инвестирования проектное финансирование можно разделить на:

    1. Корпоративное – инвестором становится сама проектная организация;
    2. Государственное – инвестором становится государство и государственные организации, которые работают в рамках специальных программ проектного финансирования;
    3. Международное – инвесторами выступают привлеченные инвесторы и партнеры.

    Если все инвесторы зарегистрированы в РФ и представляют собой коммерческие организации, то проектное финансирование является классическим.



    Какие особенности проектное финансирование строительства жилья?

    Стандартным условием кредитования для проектного финансирования являются счета эскроу. Это специальные счета, применяемые при проектном финансировании в недвижимость на продажу, на которые покупатели жилплощади производят оплату. После передачи недвижимости в эксплуатацию застройщик может использовать эти средства для погашения задолженности перед кредитором, но до этого все расходы финансируются лишь за счет инвесторов или кредитных средств. Порядок привлечения денежных средств для строительства многоквартирных домов, распределения полученной прибыли, в том числе возврат кредитных средств для проектного финансирования, регулируется ФЗ 214.